利用保险洗钱的犯罪是怎样的？ - 刑法

　　核心内容：洗钱罪是我国刑法分则规定的一个罪名，随着金融业的发展，洗钱的手段不再限制在几类上游犯罪中，同时，也出现了很多新型的方式，利用保险洗钱就是其中之一。不法分子利用外汇保单、互联网投保等方式进行洗钱活动，以下就由法务120小编为你详细介绍。

　　一、利用保险洗钱是什么？有哪些方式？

　　保险洗钱是指以商业保险这一金融服务为载体，利用保险市场及保险中介市场的途径渠道，将非法所得及其产生的收益通过投保、理赔、变更、退保等方式来掩饰、隐瞒其来源或性质，以逃避法律法规制裁的行为。

　　易被不法分子借以洗钱的保险通道，目前有四种：

　　第一种：利用长期寿险“长险短做”。

　　最常见的是利用长期寿险“长险短做”，即洗钱者一般用大额现金趸缴保费，或在短期内完成期缴，或初始选择期缴，不久即要求趸缴后续保费。投保者会在短期内使保单的现金价值达到很高的水平，然后要求退保或质押贷款并听任保单被注销。

　　此外，“长险短做”也可变形为“趸缴即领”，即洗钱者为即将退休的人投保，或将被保险人的年龄“误告”为接近退休的年龄，以趸缴保费的方式购买养老保险或即期年金。

　　第二种利用外汇保单、离岸保单洗钱。

　　利用外汇保单、离岸保单洗钱，在近年来亦开始增多。外汇保单应以外币缴纳保费，退保、理赔也应以外币支付，但监管部门在调研中发现，少数外资保险公司未严格执行。有些外汇保单允许投保人用人民币缴费，退保、理赔时可以选择支付币种，利用这种外汇保单，洗钱者在境内缴纳保费，在境外退保变现即可实现跨境洗钱。此外，洗钱者还通过本外币的互换，达到资金外逃或热钱流入的目的。